金融科技与线上信贷
期限短、单笔金额小、账户量大：底层必须自动化，例外才交给人处理。如果按银行的节奏去催，等到有人拿起电话，这笔账已经收不回来了。
- 逾期第 1 天就开始作业，不是第 30 天
- WhatsApp 提醒与还款承诺，消息内直接附还款链接
- 大批量作业，单账户成本低
- 结果回写贵司核心系统，App 内状态同步更新
- 保护公开口碑：催收方式粗暴，应用商店评分先垮
应收账款管理
专业催收：把逾期账款真正收回来
我们为哥伦比亚和厄瓜多尔的银行、金融科技公司、信用合作社、金融公司，以及在当地经营的中资企业管理逾期应收账款。整套运营只围绕一个问题展开：这个月收回来的钱里，有多少是没有我们就收不回来的。
我们的专长
三类客户，三种完全不同的催收打法
一笔八天期限的线上小额信贷和一张银行信用卡，催收方式差别极大；把两者混为一谈，回款率就没了。我们把这三类分开做，是因为它们的节奏、证据要求和合规红线本来就不一样。
银行与受监管金融机构
这里由档案说话。每一次催收动作都要经得起内部审计、金融消费者权益保护机构和监管部门的检查，其可追溯程度要和回款数据一样完整。
- 每一次触达尝试均留痕，可审计
- 话术经贵司合规部门审核后才上线
- 按产品分层：消费贷、工资代扣贷、信用卡、车贷、房贷
- 投诉与敏感个案当天上报
- 签署数据处理协议与保密协议后才接收数据
中资企业
越来越多中资企业在哥伦比亚经营：银行、通信、基础设施、能源、线上信贷。逾期账款迟早会出现，而这里的催收法律和中国不一样。
- 中国总部要的报表口径。母公司按自己的报告纪律要数据：分账龄回款、还款承诺履约率、人均产能——数字连同其可追溯来源一起给。
- 本地团队不熟悉哥伦比亚催收法。常见情况是业务扎实、法条空白，而这里的红线写得很细。
- “照中国那套做”在这里会变成罚款。联系频次、时段、能不能联系第三方——在中国习以为常的做法，在哥伦比亚可能直接构成违法。
- 中文对接。日常沟通、汇报与会议可以用中文进行。
需要讲清楚的一点：NEXECO SAS 是在哥伦比亚波哥大注册的股份简化公司（Sociedad por Acciones Simplificada, SAS），是哥伦比亚公司，不是中国公司。我们提供的价值，是与中国母公司打交道的经验，加上中资企业在这里最缺的哥伦比亚本地催收与合规知识。贵司法务可在哥伦比亚工商会（Cámara de Comercio）的登记系统中核验这一点。
我们同样管理信用合作社与员工互助基金、电信、公用事业、自营信贷的零售企业与保险公司的应收账款。
作业模型
逾期账龄分段：每一段做什么
触达节奏、话术、渠道，以及催收人员被授权谈到什么程度，都随账龄分段改变。这些在项目启动前就写进方案，不是现场发挥。
到期前
预防性提醒
按客户偏好的渠道友好提醒金额与到期日。顺带在真正需要之前，就查出哪些联系方式已经失效。
1 – 30 天
早期催收
在法律允许范围内密集触达，当场给出还款便利，还款链接就放在同一条消息里。这是产出效率最高的一段。
31 – 90 天
中期催收
进入正式协商：分期还款计划、部分还款、账户正常化。还款承诺逐条登记，并跟踪其是否真的履约。
91 – 180 天
后期催收
失联修复与联系方式更新，在我们设有分部的地区进行现场走访，条件允许时提出债务重组方案。
180 天以上
诉前与已核销
最后一次正常化提案，并为贵司的法律程序整理完整案卷。已核销账款上，收回的每一分都是直接利润。
触达渠道
在债务人真的会回应的地方找他
电话仍然是达成协议的渠道，但已经不是开启对话的渠道。我们按成本和回应概率组合渠道，并由债务人自己决定希望通过哪个渠道被联系。
- 电话外呼。受过训练的催收员、经审核的话术、可调取的录音。
- WhatsApp。哥伦比亚阅读率最高的渠道，消息内可直接完成还款。
- 短信与邮件。成本低，适合早期与大批量分段的覆盖。
- 现场走访。在我们设有自有分部的地区进行上门与信息核实。
- 自助还款门户。债务人可随时自行查询并结清，不必与任何人对话。
人，决定一半的结果
训练有素的催收员，回款是临时凑数人员的数倍，而且投诉少得多。所以团队不是“谁有空谁上”。
- 选人要过真实协商测试，不只是面试
- 金融产品知识与消费者沟通方式的岗前培训
- 按客户、按产品定制话术与异议应对
- 质检监听，每周反馈
- 所有可接触数据的人员均签署保密协议
索拉（Sora）与库凯塔（Cucaita）两个分部给了我们大城市很难有的东西：团队留得住。人员流失少，就是重复培训少、作业质量高。
量化与汇报
我们向您汇报的指标
在看到贵司的逾期资产包之前，我们不会承诺任何回款率数字——谁给了，谁就是在猜。我们能保证的是：从第一天起您就可以量化我们，用下面这些指标，按约定的频率。
有效触达率
有效联系上的账户占分配账户的比例。它衡量的是数据质量好不好，以及渠道策略选得对不对。
还款承诺与履约
取得的还款承诺数，以及——更重要的——实际履约的承诺数。第二个数字才说得出作业质量的真话。
分账龄回款
回了多少、从哪个账龄段回的、对比目标如何。按产品和按活动拆分呈现。
账户正常化与保持
脱离逾期并持续保持正常的账户数。收回一次不难，让它不再掉回去才是真功夫。
人均产能
每人的作业量、有效率与回款额。用来按数据而不是凭感觉决定团队规模。
投诉与敏感个案
当天上报，哪怕对我们不利。一件被压下来的投诉，三个月后会变成一张罚单。
法律框架
在法律范围内催收，不是可选项
在哥伦比亚，越界的催收方式给机构造成的损失远大于它收回的金额：投诉、行政处罚、品牌受损。下面是贵司法务最需要先了解的两个合规重点。
哥伦比亚《第2300号法》（ · Ley 2300 de 2023
这部法律规定了为催收目的联系一个自然人的方式、时间与频率。它不是行业自律，是有处罚后果的法律。我们在系统层面强制执行：
- 联系频次上限。按每笔债务、每周计算，超出即不得再触达。
- 只在允许的时段内。周日与法定节假日不得进行催收联系。
- 渠道由本人选择。债务人有权指定希望被联系的渠道和时段，这个选择必须被遵守。
- 禁止联系第三方施压。不得为促成还款去联系亲属、同事或雇主。
- 由系统拦截，而不是靠人记住。超出规则的触达尝试，在系统里就发不出去。
个人数据保护 · Protección de datos personales
我们的身份是数据受托处理方（encargado del tratamiento）：数据的所有权属于贵司，我们只在约定用途内使用。
- 哥伦比亚《第1581号法（2012）》（Ley 1581 de 2012） 与《第1266号法（2008）》（Ley 1266 de 2008）
- 厄瓜多尔《个人数据保护组织法》（Ley Orgánica de Protección de Datos Personales）
- 接收第一批数据之前先签署数据处理协议
- 按角色分权限、留审计日志、传输加密
- 合同终止时按要求返还数据或出具销毁证明
NEXECO SAS 不是受哥伦比亚金融监管局（Superintendencia Financiera de Colombia）监管的金融机构。我们是专业服务提供商（供应商），不吸收公众存款、不持有金融牌照，并接受贵司在外包管理、信息安全与数据保护方面的标准与审计。这一点在尽职调查阶段就写清楚，比签约之后再解释好。
合作方式
三种合作与收费方式
三种方式可以按业务线组合使用，也可以在试点结束后更换。选哪一种取决于逾期资产包的规模、账龄结构和贵司希望承担的成本形态。
按回款比例收费
最常用的一种，核心概念很简单：只对实际收回的金额，按约定比例收取服务费；没有回款，就不产生费用。
贵司的成本随回款同步产生，不会出现“钱没收回来，服务费先出去了”的情况。
具体比例要看过账龄结构之后才报，取决于账龄、资产包规模和产品类型——账龄越深，作业成本越高，比例也就越高。这是行业通例，不是加价。
专属团队
一支只服务贵司逾期资产的团队，按月固定费用结算。适合两种情况：账量大且稳定，或者作业流程需要长时间培训、不适合人员轮换。
团队编制、坐席数与作业时间写进合同；产出归贵司，人员管理由我们负责。
混合制（固定 + 考核）
较低的固定基数，加上按指标达成情况计算的浮动部分。团队有稳定感，但结果压力不减。适合总部要求成本可预测、同时又要考核产出的情况。
计价币种。哥伦比亚业务的账款与结算以哥伦比亚比索（COP）计价；厄瓜多尔以美元（USD）计价，因为厄瓜多尔本身以美元为法定货币。报价、发票与结算币种在合同中写明。
从一个小规模试点开始
取一部分逾期资产、写清目标、定好期限，剩下的由结果来决定。全程可用中文沟通。